Jó néhányan az újlakás ÁFA miatt nem vártak az ingatlanvásárlással a magas árak ellenére sem. Kevesen vannak manapság, akik készpénzből vásárolnak meg egy lakást. A legtöbben hitelt is vesznek fel a lakásvásárláshoz. Egyre nehezebb a lakáshiteleseknek, hiszen a magas ingatlanárak miatt, nagyobb hitelösszeget kell felvenniük. Régebben még lehetett ügyeskedni a személyi kölcsönnel, mert abból lehetett az önerőt fizetni. Viszont most már nem lehet az önerőt személyi kölcsönből finanszírozni. 

Néhány tipp a lakáshitel felvételéhez

• Nagyon népszerűek a hosszú kamatperiódusú hitelek. A piaci környezet kedvez is a konstrukciónak, hiszen aki ezt választja, hosszú távon részesülhet az alacsony kamatok előnyeiből. 

• Érdemes lehet hitelfedezeti biztosítást kötni. Egy nagyobb összegű hitel, magasabb törlesztővel is jár. Ha önhibáján kívül nem tudja fizetni a felvett kölcsönt, segítségére lehet. Sokszor kedvezmény is jár a hitelhez, ha biztosítást köt.

• Babaváró hitel esetében az igénylési feltételek bankonként eltérőek lehetnek. Így különböző lehet az elvárt jövedelem nagysága is. Ez azért fontos, mert a jövedelme alapján elképzelhető, hogy elutasítják, vagy ha kap is hitelt, nem a teljes, 10 millió Ft-ot. 

• A CSOK hitel jelenleg a legalacsonyabb kamatú lakáshitel hazánkban. Ennek oka a hozzá járó állami támogatás. A maximum 3% kamat végig fix, így a havi törlesztő a futamidő alatt nem változik. 

• 2019 első félévében a havi nettó átlagbér 239 043 forint volt. Az ország különböző régióiban ettől jelentősen eltérhetnek a fizetések. A lakásárak között is nagy különbségek vannak az ország egyes területein. A fővárosban a legdrágábbak az ingatlanok, főleg a belvárosban, és a népszerű kerületekben. Ha nem futja egy ilyen lakásra, érdemes a külsőbb kerületekben nézelődni, vagy esetleg Budapesthez közel eső településeken, mert ott olcsóbbak a lakások.

Ha lakáshitelre is szüksége van az ingatlanvásárláshoz, használja a Hitelmax lakáshitel kalkulátorát!

Sokan vágnak bele a lakásvásárlásba, még akkor is, ha az ingatlanárak a magasba szöktek. Az erős kereslet miatt tovább drágultak az újépítésű lakások Budapesten. Felmérések igazolták, hogy 2019 harmadik negyedévében, az átlagos négyzetméterár eléri a 925 000 forintot. Az ingatlanárak további emelkedését eredményezi, hogy az induló projektek száma csökken, a még 5%-os áfakulcs mellett megvásárolható lakások kínálata egyre szűkül.

A főváros pesti oldalán az átlagos négyzetméterár közel van a 890 000 forinthoz, Budán pedig az 1 millió 25 ezer forinthoz. A fővárosi átlagár az év eleji lakásárakat 11%-kal haladta meg, a tavaly harmadik negyedévihez képest 16%-kal, a 2017 azonos időszakihoz viszonyítva több mint 34%-kal nőtt.

Az áremelkedés üteme lassult, viszont a további drágulás irányába tolja az ingatlanpiacot a kedvezményes áfakulcs kifutása, az újonnan induló projektek számának csökkenése, valamint a szigorúbb energetikai előírások teljesítése.

A harmadik negyedévben az új lakások kínálata stabil maradt, vagyis a tavalyihoz és az ez év eleji helyzethez hasonlóan a fejlesztők szeptember végén is mintegy 7000 otthont kínáltak eladásra. Az induló projektekben található ingatlanok száma csökkent. A július és szeptember között a piacon eladásra szánt mintegy 1500 otthon körülbelül 20%-kal kevesebb, mint a 2018-ra jellemző negyedéves átlag.

A 2018-as év végi 6900-ról az idén október elejére 4700-ra csökkent az 5%-os áfával eladni kívánt otthonok száma. A kedvezményes áfakulcsot utolsó lehetőségként kihasználó vásárlókat számba véve az idei utolsó negyedév is hasonló számokat hozhat, így 2019 egészében mintegy 7000 új lakás találhat vevőre.

Vajon meddig tart még az ingatlanok drágulása? Ezt senki sem tudja. Viszont amíg a gazdaság jó teljesítményt mutat, és a bérek is folyamatosan növekednek, addig a lakásárak emelkedhetnek.

A legkedvezőbb lakáshitel kiválasztásához, használja a Hitelmax lakáshitel kalkulátorát. Az online kalkulációval rengeteg időt is spórolhat. A kalkulátor használata semmilyen kötelezettséggel nem jár. Adatainak megadása után a kalkulátor kilistázza azokat a hitelintézeteket, amelyeknél Önnek esélye lehet a hitelfelvételre. 

Az elmúlt hetekben olvashattuk a megújuló CSOK részleteit, majd a falusi CSOK-ról is újabb információk láttak napvilágot. A falusi CSOK részleteiből, amely július 1-től indul, hiányzott a végleges településlista, ami azt mutatja meg, hogy hol lehet majd a vissza nem térítendő támogatásból ingatlant vásárolni, felújítani. Már elérhető a falusi CSOK településlistája, így megnézheti, hogy az Ön által választott település, ahol ingatlant szeretne vásárolni, szerepel-e rajta.

Falusi CSOK - településlista, részletek

• Támogatási összeg: 1 gyermek után 600.000 Ft, 2 gyermek után 2.600.000 Ft, 3 vagy több gyermek után 10.000.000 Ft.
• Minimális négyzetméterhatárok: Meghatározták a minimális négyzetméterhatárokat, követve ezzel az általános CSOK szabályait. Eszerint egy, kettő illetve három gyermek esetén lakásoknál 40, 50 és 60 nm a minimális alapterület, míg házak esetében 70, 80 és 90 nm az alsó határ.
• Felhasználás: A támogatás felhasználható lakásfelújításra, használt és új lakás vásárlására egyaránt igénybe vehető. Vásárlásra (új lakás kivételével) legfeljebb a támogatási összeg fele fordítható.
• Munkaviszony: Legalább egyéves folyamatos (a legmagasabb, 10 millió Ft-os támogatási összegnél kétéves) biztosítási jogviszony szükséges, illetve erkölcsi bizonyítvány, valamint az, hogy közeli hozzátartozótól, saját tulajdonban álló gazdasági társaságoktól nem lehet ingatlant vásárolni. A lakásban kötelező bentlakást pedig a jegyzők bevonásával fogják ellenőrizni.
• Egyéb banki szolgáltatások: Fontos, hogy a falusi CSOK igénybevételéhez a bankok más szolgáltatás igénybevételét nem írhatják elő, tehát nem lehet például lakáshitel felvételéhez kötni azt. Viszont, ha egy családnak szükséges lakáshitel is a CSOK mellé, mert az nem elegendő forrás, akkor lehetősége van hitelt igényelni mellé. Fontos tudni, hogy egyes bankok a CSOK összegét önerőként elfogadják.

Településlista

A kormany.hu oldalon olvashatja a teljes és végleges településlistát. A települések között találni ismert neveket, nem egy idegenforgalmi szempontból is fontos helységet, ahol mégis az állandó lakosság folyamatosan fogyatkozik.

A legkedvezőbb lakáshitelt itt találja! - Hitelmax lakáshitel kalkulátor

Nemrég derültek ki részletek a megújuló CSOK-ról, melyben említést kapott a falusi CSOK is. A falusi CSOK lényege, hogy a kormány támogatni kívánja a vidéki településen családot alapító fiatalokat. Most kiderültek a falusi CSOK feltételei, illetve újabb részletek. 2019. július 1-jétől indul a falusi CSOK.

Falusi CSOK-kal érintett települések

A falusi CSOK azokon az 5.000 fő alatti településeken lesz elérhető, ahol a 2003. január 1-jei adatokhoz képest a népességcsökkenés nagyobb, mint az országos átlag. A jogosultságot az adott település lélekszáma és a népességcsökkenés mértéke határozza meg. A falusi CSOK-ban 2486 település lehet érintett. A támogatás a tanyákra is teljes mértékben kiterjed függetlenül attól, hogy a tanya helyileg hol található. A kormány reméli, hogy a támogatással elősegíti a vidék népességmegtartó erejét, valamint azt, hogy ne néptelenedjenek el a falvak. A pontos településlista a falusi CSOK rendeletben kerül kihirdetésre.

A falusi CSOK összege

• 1 gyermek után 600.000 Ft,
• 2 gyermek után 2.600.000 Ft,
• 3 vagy több gyermek után 10.000.000 Ft.

A támogatás felújításra, korszerűsítésre, használt és új lakás vásárlására használható fel. Vásárlási cél esetén (új építésű lakás kivételével) legfeljebb a támogatási összeg fele vehető igénybe. 3 gyermekesek esetében 10 millió forint értékű használt ház vásárlása esetén tehát maximum 5 millió forint lesz felhasználható a vételár kiegyenlítésére, a fennmaradó 5 millió forintot pedig felújításra, korszerűsítésre lehet költeni.

Meghatároztak minimális négyzetméterhatárokat, követve ezzel az általános CSOK szabályait. Eszerint egy, kettő illetve három gyermek esetén lakásoknál 40, 50 és 60 nm a minimális alapterület, míg házak esetében 70, 80 és 90 nm az alsó határ.

TB jogviszony

• Meghatározták a minimális négyzetméterhatárokat
• Minimum 1 éves folyamatos TB jogviszony megléte szükséges, a legmagasabb támogatási összegnél legalább 2 éves társadalombiztosítási jogviszony kell.
• Erkölcsi bizonyítvány.
• A közeli hozzátartozótól, valamint a saját tulajdonban álló gazdasági társaságtól történő ingatlanvásárlás nem támogatott.

Eljárási szabályok

• A falusi CSOK igénybevételéhez a hitelintézetek nem írhatják elő más szolgáltatás igénybevételét.
• A támogatott ingatlanra vonatkozó bentlakási kötelezettséget a jegyzők bevonásával készülnek ellenőrizni.

A támogatás célja

• új lakás építése
• új lakás vásárlása
• használt lakás vásárlása
• meglévő lakás bővítése
• meglévő lakás korszerűsítése

Hazánkban 2015. július 15. óta érhető el a CSOK. Ez a kedvezmény nyújthat segítséget a fiatal házasok otthonteremtésében. A kedvezmény mértéke a gyermekszámtól függ, ami igényelhető a már meglévő gyermekekre, illetve a még meg nem születettekre is. Az igénylési feltételek folyamatos változtatásával akarja a kormány elérni, hogy még többen igénybe tudják venni a CSOK-ot, és ezáltal még könnyebbé tenni a családok otthonhoz jutását, illetve ösztönözni őket a gyermekvállalásra. Ami sohasem változik, az a CSOK felhasználása, továbbra is kizárólag lakáscélra használható fel. Februárra is tervben volt egy kormányrendelet módosítás, mely szerint, a CSOK hozzájutási feltételei egyszerűsödnek, illetve az igénybe vevők adminisztratív terhei csökkennek. Nemrég érkezett a hír, hogy a CSOK módosításáról szóló kormányrendelet, március 15-től lép érvénybe.

Támogatási összegek:

Új ingatlan vásárlása, építése esetén:

• 1 gyermek után 600 000 Ft
• 2 gyermek után 2 600 000 Ft
• 3 vagy több gyermek után 10 000 000 Ft

Használt lakás vásárlása esetén:

• 1 gyermek után 600 000 Ft
• 2 gyermek után 1 430 000 Ft
• 3 gyermek után 2 200 000 Ft
• 4 vagy több gyermek után 2 750 000 Ft

Várható változások:

• Nyilatkozati elvet vezetnek be, így sok esetben elég lesz 5 dokumentum: személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, TB-kártya, adásvételi szerződés vagy az építési napló. Egyéb kérdésekben büntetőjogi felelősséggel vállalt nyilatkozat aláírását kéri majd a bank.
• Akik külföldön dolgoznak, de szeretnének hazaköltözni, a kinti TB-igazolással is igényelhetik a támogatást. Csak azt kell vállalniuk, hogy a pár egyik tagja a jövőben, az igénylés elbírálását követő 180 napon belül Magyarországon létesít TB-jogviszonyt.
• Lakásvásárlás esetén 30, építkezésnél/bővítésnél a bankoknak 60 nap alatt kell elbírálniuk az igénylést.
• Az igénylőnek az adásvételi szerződés megkötése után 180 nap áll rendelkezésére, hogy benyújtsa a kérelmet.
• A CSOK támogatáshoz kapcsolódóan igényelt kamattámogatott hitelt az igénylést követő 6 hónapon túl is fel lehet majd használni anélkül, hogy az ügyfél elveszítené a kamattámogatásra való jogosultságát
• Elképzelhető, hogy a fiatalok közül a bankok még nem tekintenek mindenkit hitelképesnek. Így szüleik, vagy más közeli hozzátartozójuk adóstárs lehet a jövőben a 10 millió forintos CSOK (csak három vagy több gyermekeseknek jár újépítésű ingatlanra) mellé igényelhető legfeljebb 10 millió forintos kedvezményes hitel esetén.
• Az árván maradt, a szülő után az ingatlanban tulajdonjogot szerzett gyermekek gyámja eddig nem vehetett fel CSOK-ot, ha értékesítette az örökölt ingatlant, és újat szeretett volna venni vagy építeni. Eddig ugyanis a gyermek nem szerezhetett tulajdont az új lakásban. Mostantól ez a korlát megszűnik, a gyámhatóság rendelkezésének megfelelő mértékben a támogatott személy mellett a kiskorú gyermek is szerezhet tulajdont.
• A használt ingatlanok vásárlásánál eltörlik a tulajdonjogra vonatkozó korlátozást. Régebben legfeljebb 50%-os tulajdona lehetett az igénylőnek más ingatlanban. A módosításnak köszönhetően pedig már nem lesz korlát, így a sokadik ingatlan is megvásárolható CSOK segítségével. Új ingatlan szerzésénél ilyen korlátozás eddig sem volt.
• Az eddigi rendelet szerint a korábban igénybe vett és a mostani CSOK különbözetét is lehetett kérni a már megszületett gyerekekre. A mostani változással lehetőség van arra is, hogy ha újabb gyermekek születtek, akkor a szülők csak az új gyermekek beszámítását kérjék. Például, ha két gyermekre már korábban igényelték a támogatást, és azóta újabb 3 gyermek született, akkor a két legidősebb gyermeket nem kell figyelembe venni, a fiatalabb 3 testvérre pedig kérhetik a 10 milliós CSOK-ot építkezésnél. Így nem kell levonni a már kapott támogatások összegét. Március 15-től a fenti két beszámítási módból a kedvezőbbet lehet igénybe venni.
• Már megkezdett ingatlanbővítésre is igényelhető a CSOK. Míg korábban csak a bővítési költségvetés 50%-át finanszírozták, március 15-től már a teljes költséget lehet a CSOK-ból fizetni.
• Az adó-visszatérítés jogosultsága egyszerűsödik és bővül. A jövőben 27%-os ÁFA-tartalmú számlák benyújtása után igényelhető a támogatás, melynek felső korlátja 5 millió forint.
• Az öregségi nyugdíjban, korhatár előtti nyugdíjban vagy szolgálati járandóságban részesülő személyek is igényelhetik a támogatást.
• Március 15-től az adóhatóság (NAV) fogja vizsgálni, hogy a CSOK igénylésekor tett nyilatkozatok a valóságnak megfelelnek-e.

Hitelkalkulátor-hitelmax.hu

Február 15-től újabb kedvezmények várnak az igénybe vevőkre. Ezekkel a kedvezményekkel próbálja a kormány népszerűsíteni, az eddig is nagyon közkedvelt CSOK-ot. A kormány határozata szerint a CSOK hozzájutási feltételei egyszerűsödnek, illetve az igénybe vevők adminisztratív terhei csökkenek.

A jövőben gyorsabban igényelhető a CSOK

A kormány a CSOK igénylésekor bevezeti a nyilatkozati elvet, ami a dokumentumok benyújtása helyett szolgál, mely szerint elég nyilatkozni a családi állapotról (születés időpontja, házasság időpontja, stb.) a sok dokumentum benyújtása helyett. Ezeket az adatokat a NAV fogja ellenőrizni, és a NAV jár el az igénylő helyett. Aki ezekben a nyilatkozatokban valótlant állít, az becsapja az Államot.

A Bankoknak kötelező lesz lakásvásárlás esetén, a kérelem befogadásától számított 30 napon belül, illetve építés esetén 60 napon belül meghozni a döntésüket, elbírálni a hitelkérelmeket.

A következő változások várhatóak még

• A kedvezmény összegének meghatározásánál (az energiahatékonysági szint mellett) a lakóingatlan méretét sem kell figyelembe venni, kizárólag a gyermekszámot.
• Az egy négyzetméterre számított 300.000 / 350.000 Ft-os felső vételár korlátozás eltörlésre kerül, így nem lesz limitálva a megvásárolható ingatlan értéke.
• Az egy- és kétgyermekes (vagy ennyi gyermeket vállaló) családok esetében a támogatható legkisebb ingatlanméretre vonatkozó (40, ill. 50 m2-es) korlátozás szintén eltörlésre kerül, tehát ennél kisebb hasznos alapterületű ingatlanra is igényelni lehet majd a CSOK-ot.
• Eltörlésre kerül a támogatható ingatlanokra előírt 160 m2-es felső négyzetméter határ, így bármilyen nagy ingatlant vásárolhatnak CSOK igénybevételével.
• Külföldön szerzett biztosítási jogviszony (munkavégzés esetén) is beleszámít az előírt fél éves biztosítási időszakba.
• Az előre vállalt gyermekek esetében elegendő lesz, ha csak az egyik szülő 40 év alatti.
• A nem felsőoktatási intézménybe járó gyermekeket 16 év helyett, már 20 éves korukig, a felsőoktatási intézményben nappali tagozatra járó gyermekeket 25 éves korukig figyelembe lehet venni az igénylésnél.

A három vagy több gyermekes, új lakóingatlant építő, vagy vásároló családokat érintő változások a következők

• Az eddigi legfeljebb két gyermek helyett akár legfeljebb három gyermeket is lehet majd előre vállalni, melynek határideje 10 év lesz. (A 10 éves határidő akkor is irányadó, ha a meglévők mellé csak egy vagy két gyermeket vállalnak, de ezzel a gyermekek létszáma eléri a legalább három főt.)
• Azokat a gyermekeket is figyelembe lehet venni a kedvezmény összegének megállapításánál (beleszámítanak a gyermekszámba), akik után korábban már igénybevett CSOK-ot (ill. a korábbi lakásépítési támogatást vagy "szocpol"-t) a család, azzal, hogy a korábban kapott támogatás összegét a 10 millió Ft-os kedvezményből le kell vonni. (Legfeljebb két meglévő vagy vállalt gyermek esetében ezzel szemben azok a gyermekek, akik után már előzőleg felvettek vissza nem térítendő támogatást, nem vehetők figyelembe.)
• A jelenlegi 60, illetve 70 m2-es alsó méretkorlát lakás esetében egységesen 60 m2-ben, családi ház esetében 90 m2-ben lesz meghatározva.
• Nem feltétel, hogy az igénylőnek vagy családtagjainak ne legyen meglévő lakástulajdona vagy haszonélvezeti, használati joga a kedvezmény igénylésekor.
• Az érintett háromgyermekes családok az általuk felvett lakáscélú kölcsönhöz kedvezményes állami kamattámogatást is igényelhetnek, melynek révén az általuk fizetendő kamat mértéke nem haladhatja meg a 3%-ot. A kamattámogatás maximális időtartama 25 év, és legfeljebb 10 millió Ft kölcsönösszegig igényelhető.
• Az igénylést megelőzően - a "normál" esetben előírt 180 nap helyett - legalább 2 évig folyamatosan biztosított volt, ezen belül pedig minimum az igénylést közvetlenül megelőző 180 napban keresőtevékenységet is végzett (melybe nem számít bele a közfoglalkoztatás).

Támogatási összegek

Új ingatlan vásárlása, építése esetén:

• 1 gyermek után 600 000 Ft (legalább 40 nm-es új lakás, vagy 70 nm-es lakóház, családi ház vásárlása, vagy ház építése esetén)
• 2 gyermek után 2 600 000 Ft (legalább 50 nm-es új lakás, vagy 80 nm-es lakóház, családi ház vásárlása, vagy ház építése esetén)
• 3 vagy több gyermek után 10 000 000 Ft (legalább 60 nm-es új lakás, vagy legalább 90 nm-es új ház vásárlása, építése esetén)

Használt lakás vásárlása esetén:

• 1 gyermek után 600 000 Ft (minimum 40 nm-es ingatlan vásárlása szükséges)
• 2 gyermek után 1 430 000 Ft (minimum 50 nm-es ingatlan vásárlása szükséges)
• 3 gyermek után 2 200 000 Ft (minimum 60 nm-es ingatlan vásárlása szükséges)
• 4 vagy több gyermek után 2 750 000 Ft (minimum 70 nm-es ingatlan vásárlása szükséges)

Harmadik vagy további gyermek vállalás esetén, 2018-tól az Állam a CSOK mellé felvett kedvezményes hitelből elenged 1-1 millió forintot. Az elengedést a Járási hivatalokban lehet igényelni, már a várandóság ideje alatt is be lehet adni a kérelmet. Az elengedést a már felvett jelzáloghitelekre is igénybe lehet venni, viszont a jövőben felvett hitelek esetében csak a lakáscélú hitelekre vonatkozik az elengedés.

Hitelkalulátor-hitelmax.hu